據(jù)相關(guān)文書披露，黃某1957年出生于四川省眉山市，大學本科文化，某國有銀行退休干部。

? ? ? 2013年6月5日，黃某以王某等三人的名義注冊成立金某通公司，并成為公司實際控制人。2013年6月至2016年1月，黃某未經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準，在不具備開展金融業(yè)務資格的情況下，以金某通公司提供居間借貸服務的名義，招聘業(yè)務員張某等人通過在電視臺投放廣告、設立戶外廣告牌、發(fā)放宣傳單、口口相傳等方式公開宣傳投資理財業(yè)務，以月息1.2%—1.5%的高額利息回報、到期還本付息為誘餌，以委托投資理財、居間服務為名，向多名投資者非法吸收公眾資金。

? ? ?據(jù)了解，黃某等人和被高息引誘而來的投資者簽訂《委托理財咨詢與服務協(xié)議》，實現(xiàn)了向社會不特定對象非法吸收資金的目的。具體而言，對于符合借款條件的借款人，由黃某決定對非法吸收的資金進行統(tǒng)一分配出借給借款人，再統(tǒng)一向借款人收取利息和服務費，后根據(jù)理財客戶的具體投資數(shù)額支付利息。
? ? ?

據(jù)金某通公司相關(guān)人員介紹，該公司主要業(yè)務是收取投資人的投資款，再將錢款出借給借款人，每月收借款人2.4%的利息，再按每月1.5%的利息支付投資人，公司掙中間利息的差額?！敖杩钊藖砉旧暾埥杩詈螅S某帶著業(yè)務員考察項目，如通過金某通公司的審核，則由該公司統(tǒng)一辦理手續(xù)，與借款人約定借款利息，與投資人簽訂相關(guān)協(xié)議，承諾按期還本付息。若部分借款與投資金額相等，投資人在金某通公司的要求下直接將錢款打入借款人賬戶；若吸納的投資金額大于借款金額，投資人在金某通公司的要求下將錢款打入該公司指定的個人賬戶，等投資額達到借款人的借款數(shù)，由金某通公司匯總后統(tǒng)一出借?！?br/>? ? ?

據(jù)證人證實，借款人有時無法按期支付利息時，金某通公司會用盈利或者投資人的錢款墊付投資人的到期利息。
? ? ?

另據(jù)一名當?shù)仉娨暸_人員黨某證明，2013年其負責（原）五家渠電視臺廣告部業(yè)務期間，黃某帶著云某委托其單位在（原）五家渠電視臺發(fā)布金某通公司的廣告信息。其安排人給該公司做了一個消息類的廣告宣傳并伴有配音，“內(nèi)容大概是公司可以做投資理財?shù)?，每半個小時循環(huán)播放一次”。廣告發(fā)布一段時間后，黨某才將該廣告停掉。

據(jù)悉，2021年9月11日，警方接到有人舉報金某通公司涉嫌“非吸”違法犯罪的線索后介入調(diào)查。2022年2月21日，經(jīng)電話傳喚后黃某到案。2024年3月7日，黃某被逮捕。
? ? ?

有關(guān)部門指出，經(jīng)鑒定，黃某向243名集資參與人非法吸收資金44668萬元，造成損失1271.6023萬元。其中，黃某除將非法吸收的資金大部分用于放貸外，部分資金用于向理財客戶還本付息，部分用于向金某通公司員工支付工資、提成。
? ? ?

在接受調(diào)查和法院審理時，黃某一方表示，金某通公司的性質(zhì)為第三方民間借貸中介機構(gòu)，黃某開展的業(yè)務為金融居間服務，未進行公開宣傳，未將投資人的資金進行放貸、支付員工工資、提成和公司日常經(jīng)營，未設立資金池，沒有犯罪故意，不符合非法吸收公眾存款罪“非法性、公開性、利誘性、社會性”的四個特征，不構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
? ? ?

當?shù)胤ㄔ阂粚徴J為，經(jīng)查，黃某成立金某通公司后，未經(jīng)金融及監(jiān)管部門批準，擅自以提供居間借貸服務的名義承諾向投資人按期還本付息，并通過戶外廣告牌、電視廣告、宣傳單等方式公開宣傳吸收資金的信息，以高額回報為誘惑吸收社會公眾存款，后因資金鏈斷裂導致部分投資人受損。金某通公司雖經(jīng)工商部門登記成立，但并無經(jīng)批準從事金融融資的資質(zhì)，黃某雖然通過居間的形式促成借貸雙方形成債權(quán)債務關(guān)系，并從中收取服務費，從表象上具備了提供居間服務的形式，但實際上涉案的投資人均是以從金某通公司獲取高額利息為目的，金某通公司吸收社會公眾資金后，再以更高的利息向借款人放貸，從中謀取不法利益，導致至今無法全部償還集資參與人的錢款，實質(zhì)上是在經(jīng)營銀行等金融機構(gòu)的攬儲業(yè)務卻又不具備銀行對抗風險的能力，其行為增加了金融風險，嚴重擾亂了國家金融秩序，系以合法形式掩蓋非法目的，屬于變相非法吸收公眾存款。
? ? ?

最終，一審判決黃某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑四年六個月，并處罰金人民幣三十萬元。隨案移送的案款，按比例發(fā)還集資參與人；集資參與人剩余未返還的本金，依法向黃某進行追繳并發(fā)還集資參與人；查扣的涉案財產(chǎn)，依法甄別處置，處置所得的款物，按比例發(fā)還集資參與人。
? ? ?

黃某不服一審判決，發(fā)起上訴。近期，二審法院認定，黃某以他人名義成立金某通公司，違反國家金融管理法律規(guī)定，以提供居間借貸服務的名義，并以高額利息為誘餌，向投資人承諾按期還本付息，向社會不特定對象吸收資金，變相非法吸收公眾存款44668萬元，造成投資人損失1271.6023萬元，嚴重擾亂社會金融秩序，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。二審最終維持原判。

來源：重慶金融安全衛(wèi)士